金融 |金贝塔智能投顾催生新独角兽

互联网金融 | 设计落地

获得蚂蚁金服大手笔A轮战略投资后,金贝塔CEO戴京焦,这位前嘉实基金副总裁兼首席投资官,更迫切地寻找一种能简单触达投资小白用户的方式,以便服务好蚂蚁金服上数以亿计的投资小白用户。桥中助力金贝塔打造他们的第一个爆款。

背景&挑战

金贝塔希望构建一个完全不同于传统证券公司的新型平台,为亿万小白用户提供优质、便宜的金融投顾服务。“我们一直在寻找更优方案,更熟悉互联网,更懂用户的人。”戴京焦表示。

 

 

从线下到线上,第一个要转变的是心态

金贝塔最初的用户以职业投(chao)资(gu)人群为主,这是他们擅长的领域。蚂蚁金服战略入股,这让金贝塔得以跻身蚂蚁生态圈。2017年11月,金贝塔在蚂蚁金服上线财富号,向更多初入市场的投资者普及他们的投资策略和智能投顾服务。此时,他们的客户人群与以往熟知的炒股人群发生了巨大的转变。

蚂蚁金服平台上数亿用户,他们中很大部分,唯一买过的基金就是余额宝,股票更是从未触及。但是没有投资经验并不代表他们不想触及,很多时候他们只是搞不懂那些复杂的金融术语。

所以,到底哪些蚂蚁用户才是他们的目标受众?这些人会有什么样的差异化需求?又都有哪些共性?该如何吸引他们的注意,并能够长期保持用户的黏性?

金贝塔的思路很清楚:找到用户,做出精准的用户画像,深入了解用户需求。金贝塔找到桥中,希望借助桥中在用户调研和产品设计方面宝贵的经验,协助他们高效达成目标。

洞察&突破

蚂蚁投资人长什么样?

桥中与金贝塔邀请财富号的潜在用户进行深度访谈,探讨:为什么基金总在赚钱,而投资者总在亏钱?关于投资,投资者到底要知道什么?他们想要知道什么?到底谁才是金贝塔的用户?

 

 

我们发现,潜在用户有明显特征:年轻、净资产总额较低、有潜在理财需求但又不懂理财、不敢理财、对理财认知尚浅。所以,户并不知道自己要什么;对新生互联网金融机构缺乏交集,没有信任感;对高高在上的传统机构,又缺乏亲近感。

在当今这个快餐时代,用户初期迫切想要了解金融理财方面的知识,却没有时间和耐心,希望可以有一些简单易上手的工具,帮助他们快速了解。

在他们尝到一些甜头或者受身一些有经验的理财用户影响后,他们会花更多精力去了解理财相关的知识和资讯,同时也希望可以和专业人士交流。在相对成熟之后,他们对惯用的理财平台就会产生比较强的黏性和忠诚度。

 

如何用互联网语言向小白用户说金融

在梳理了用户画像和他们使用理财产品的旅程之后,我们发现了和小白用户沟通的一个机会点:市面上基金产品众多,在用户/投资者选择时,常常摸不清头脑。针对目标用户的人群特征,一款帮助用户秒测基金赚钱能力的傻瓜产品逐渐成型,分别从基金投资收益、最大跌幅、费率横向比较以及基金经理稳定性4个纬度来呈现基金与用户最相关的四个因素。

 

 

金贝塔的创新工作组在项目结束后,将这块基金简测仪迅速迭代,同时在微信公众号和支付宝财富号上线。同期上线的还有股力值,一款基于同一背景和逻辑梳理的股票简易评测工具。股力值测股票分5个纬度:首先,这是一笔好生意,其二,成长性高,其三,估值是否合适合理,其四,其现金流充裕度如何,第五,安全性。

发现&价值

所有到金贝塔的用户都会用基金简测仪或者股力值来测他们投资的、感兴趣的或听过的基金或者股票,甚至多方转发,让金贝塔和用户产生关联的同时,达到社交和市场传播目的。

今年5月,金贝塔获得某知名基金的B轮领投,夯实细分行业龙头位置。桥中很高兴成为金贝塔的创业伙伴,作为服务与创新顾问与其携手前行。

“这两款产品为金贝塔的客户引流奠定基础。”——金贝塔CEO戴京焦表示

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