金融 |金贝塔智能投顾催生新独角兽

金贝塔希望构建一个完全不同于传统证券公司的新型平台，为亿万小白用户提供优质、便宜的金融投顾服务。“我们一直在寻找更优方案，更熟悉互联网，更懂用户的人。”戴京焦表示。

从线下到线上，第一个要转变的是心态

金贝塔最初的用户以职业投（chao）资（gu）人群为主，这是他们擅长的领域。蚂蚁金服战略入股，这让金贝塔得以跻身蚂蚁生态圈。2017年11月，金贝塔在蚂蚁金服上线财富号，向更多初入市场的投资者普及他们的投资策略和智能投顾服务。此时，他们的客户人群与以往熟知的炒股人群发生了巨大的转变。

蚂蚁金服平台上数亿用户，他们中很大部分，唯一买过的基金就是余额宝，股票更是从未触及。但是没有投资经验并不代表他们不想触及，很多时候他们只是搞不懂那些复杂的金融术语。

所以，到底哪些蚂蚁用户才是他们的目标受众？这些人会有什么样的差异化需求？又都有哪些共性？该如何吸引他们的注意，并能够长期保持用户的黏性？

金贝塔的思路很清楚：找到用户，做出精准的用户画像，深入了解用户需求。金贝塔找到桥中，希望借助桥中在用户调研和产品设计方面宝贵的经验，协助他们高效达成目标。

蚂蚁投资人长什么样？

桥中与金贝塔邀请财富号的潜在用户进行深度访谈，探讨：为什么基金总在赚钱，而投资者总在亏钱？关于投资，投资者到底要知道什么？他们想要知道什么？到底谁才是金贝塔的用户？

我们发现，潜在用户有明显特征：年轻、净资产总额较低、有潜在理财需求但又不懂理财、不敢理财、对理财认知尚浅。所以，户并不知道自己要什么；对新生互联网金融机构缺乏交集，没有信任感；对高高在上的传统机构，又缺乏亲近感。

在当今这个快餐时代，用户初期迫切想要了解金融理财方面的知识，却没有时间和耐心，希望可以有一些简单易上手的工具，帮助他们快速了解。

在他们尝到一些甜头或者受身一些有经验的理财用户影响后，他们会花更多精力去了解理财相关的知识和资讯，同时也希望可以和专业人士交流。在相对成熟之后，他们对惯用的理财平台就会产生比较强的黏性和忠诚度。

如何用互联网语言向小白用户说金融

在梳理了用户画像和他们使用理财产品的旅程之后，我们发现了和小白用户沟通的一个机会点：市面上基金产品众多，在用户／投资者选择时，常常摸不清头脑。针对目标用户的人群特征，一款帮助用户秒测基金赚钱能力的傻瓜产品逐渐成型，分别从基金投资收益、最大跌幅、费率横向比较以及基金经理稳定性4个纬度来呈现基金与用户最相关的四个因素。

金贝塔的创新工作组在项目结束后，将这块基金简测仪迅速迭代，同时在微信公众号和支付宝财富号上线。同期上线的还有股力值，一款基于同一背景和逻辑梳理的股票简易评测工具。股力值测股票分5个纬度：首先，这是一笔好生意，其二，成长性高，其三，估值是否合适合理，其四，其现金流充裕度如何，第五，安全性。

所有到金贝塔的用户都会用基金简测仪或者股力值来测他们投资的、感兴趣的或听过的基金或者股票，甚至多方转发，让金贝塔和用户产生关联的同时，达到社交和市场传播目的。

今年5月，金贝塔获得某知名基金的B轮领投，夯实细分行业龙头位置。桥中很高兴成为金贝塔的创业伙伴，作为服务与创新顾问与其携手前行。

“这两款产品为金贝塔的客户引流奠定基础。”——金贝塔CEO戴京焦表示

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